Комплексные решения, соответствующие шариату.
Компания ESAAC специализируется на предоставлении комплексных решений «под ключ» для создания целых исламских финансовых учреждений или специализированных подразделений в рамках существующих организаций. Мы работаем с департаментами исламских центральных банков, исламскими коммерческими банками, операторами такафула и ре-такафула, компаниями по управлению активами и компаниями мудараба. Используя разработку политики и процедур, подготовку стандартных операционных руководств и обеспечение шариатского надзора посредством консультационных услуг по ряду исламских финансовых направлений, мы гарантируем, что каждый шаг твердо основан на принципах шариата.
Наша команда находится в авангарде разработки исламских финансовых нормативных актов, политических исследований, составления законов, банковского надзора и реализации политики. Мы обладаем высокой квалификацией в области нормативных режимов и инструментов надзора за исламскими финансовыми учреждениями и банками. На протяжении многих лет ESAAC находится в авангарде разработки, структурирования и администрирования нормативных требований, помогая формировать исламский финансовый сектор в традиционных банках, страховых компаниях, паевых фондах и секторе рынка капитала.
Расширяя свое присутствие за пределы институциональных инвесторов, ESAAC также предлагает услуги исламского управления активами для состоятельных частных лиц (HNIs). Применяя индивидуальные консультации и соответствующий шариату отбор акций, мы позволяем состоятельным частным лицам, корпорациям и транснациональным компаниям инвестировать в халяльные активы, которые приносят чистую и этичную прибыль.
Через ESAAC клиенты получают комплексное решение, соответствующее шариату, сочетающее в себе экспертные знания в области регулирования, операционную эффективность и финансовое управление на основе религиозных принципов.
Шариатский надзор и консультирование
ESAAC предоставляет комплексные решения в области шариатского надзора и консультирования по широкому спектру исламских финансовых услуг. Наши ведущие специалисты по шариату обладают не только обширным опытом в исламском праве, но и разнообразными знаниями в сфере бизнеса и промышленности, что позволяет нам предлагать прагматичные, инновационные и соответствующие вере решения.
Помимо консультирования, мы помогаем клиентам создавать и структурировать свои шариатские советы самостоятельно, обеспечивая их надежность, автономность и соответствие международным стандартам. Мы предлагаем индивидуальные решения от разработки и анализа до структурирования, внедрения и поддержания, позволяя организациям достигать устойчивого роста бизнеса, оставаясь при этом верными принципам шариата.
Разработка и управление продуктами
В ESAAC мы не просто проектируем и разрабатываем продукты — мы предоставляем комплексные услуги по управлению продуктами, обеспечивая долгосрочную ценность и соответствие принципам шариата. Мы знаем, как работать со сложными аспектами на каждом этапе жизненного цикла продукта, от создания концепции и дизайна до разработки, запуска и администрирования после внедрения.
Наша команда опытных разработчиков продуктов, обладающая знаниями в области шариата, финансовой грамотностью и техническими навыками, создает продукты, которые не только инновационны, но и жизнеспособны и устойчивы. Отличительной чертой ESAAC является наша поддержка после запуска. Мы тесно сотрудничаем с клиентами, чтобы:
- Проверяйте и совершенствуйте характеристики продукта на основе отзывов реальных клиентов.
- Используйте полученные знания от продавцов для решения возникающих проблем и задач.
- Обновляйте или перепозиционируйте существующие продукты, чтобы они оставались актуальными на рынке.
- Синхронизируйте продукты с меняющимися потребностями клиентов и отраслевыми нормами без компромиссов.
соответствие шариату
Этот комплексный процесс превращает продукты в инструменты, обеспечивающие стабильный рост, и поддерживает их конкурентоспособность, прибыльность и доверие на рынке. Управляя полным жизненным циклом продукта, ESAAC позволяет нашим клиентам сосредоточиться на развитии бизнеса, в то время как мы обеспечиваем соответствие их предложений как потребностям клиентов, так и стандартам шариата.
Исламские казначейские и инвестиционные решения
Казначейские функции в исламских финансовых учреждениях отличаются от традиционной практики, поскольку они должны полностью соответствовать принципам шариата и одновременно обеспечивать финансовую стабильность и ликвидность. В ESAAC мы разрабатываем и внедряем полный портфель соответствующих шариату казначейских решений, отвечающих специфическим требованиям исламских учреждений.
В число наших областей специализации входят:
- Управление резервами в соответствии с шариатом
- Валютные структуры, соответствующие шариату
- Системы управления ликвидностью, лишенные механизмов, основанных на процентах
- Исламские инструменты денежного рынка для удовлетворения нормативных и рыночных потребностей
- Инвестиционные портфели, соответствующие шариату, позволяющие казначейским подразделениям инвестировать
исключительно в этически приемлемые, тщательно отобранные акции и инструменты, обеспечивающие чистую халяльную доходность.
Благодаря строгой политике, новаторским структурам и эффективным процедурам, ESAAC помогает клиентам управлять ликвидностью, снижать риски и искать прибыльные инвестиции — без ущерба для соблюдения шариата.
Решения для исламского торгового финансирования. Исламское торговое финансирование нуждается в структурах, которые исключают процентные механизмы, но при этом обеспечивают свободное движение международной торговли. Мы в ESAAC предлагаем комплексные, соответствующие шариату, решения по торговому финансированию для исламских банков и их клиентов, участвующих в глобальной торговле.
Наши решения охватывают широкий спектр продукции и конструкций, таких как:
- Финансируемые и нефинансируемые аккредитивы в рамках мурабахи, вакалы или мушараки
- Соответствующие шариату альтернативы дисконтированию векселей
- Документальные инкассо, соответствующие принципам шариата
- Финансирование оборотного капитала для экспорта через структуры, обеспеченные активами
- Экспортное кредитное страхование, позволяющее избежать гарара и ростовщичества
- Факторинг и форфейтинговые решения, разработанные в рамках исламских договорных структур
Благодаря сочетанию шариатского надзора и реального финансового опыта, ESAAC позволяет исламским банкам направлять торговые потоки, снижать риски и расширять трансграничные возможности, гарантируя при этом, что каждая транзакция остается морально обоснованной и соответствует исламским принципам.
соответствие шариату
В ESAAC мы убеждены, что знания и видение людей являются основой любого исламского банка. Наши тренинги и программы развития направлены на то, чтобы участники не только получили необходимые технические знания, но и развили лидерские качества, необходимые для достижения устойчивого роста, основанного на шариате.
Мы предлагаем индивидуальные учебные модули для всех уровней организации, от оперативного персонала до высшего руководства и членов совета директоров. Программы разработаны таким образом, чтобы обеспечить надлежащую подготовку руководителей высшего звена по концепциям исламских финансов, потребностям управления и стратегическому внедрению принципов шариата в бизнес-операции.
Наша методика обучения сочетает в себе технические знания с реальным практическим опытом, включая разбор конкретных примеров, интерактивные занятия и имитационные упражнения. Участники получают:
- Обучение в классе на основе реальных жизненных ситуаций
- Обучение на рабочем месте для практического применения навыков
- Индивидуально разработанные модули для отдельных отделов и уровней руководства
Учебная программа углубленно рассматривает основы и развитие исламского банкинга, его практическое применение в различных сферах бизнеса, а также текущие международные тенденции, влияющие на этот сектор.
Преданные своему делу специалисты по обучению ESAAC помогают клиентам определять потребности в обучении, планируют комплексные графики обучения и реализуют целенаправленные программы, соответствующие лучшим международным практикам. Наши программы, основанные на экспертных знаниях в области шариата и многолетнем опыте работы в отрасли, гарантируют, что участники — руководители, менеджеры или директора — станут разносторонними лидерами, способными руководить организациями как на высоком уровне, так и в соответствии с требованиями законодательства.
Финансы - Управление фондами и распределение прибыли
В отличие от традиционных банков, исламские банки функционируют по совершенно иной парадигме, где мобилизация и использование средств должны строго соответствовать принципам шариата. Поскольку операции, основанные на процентах, запрещены, исламские банки должны разработать открытую и справедливую систему мобилизации средств, их инвестирования в каналы, соответствующие шариату, и распределения прибыли между заинтересованными сторонами.
Этот механизм называется системой управления пулом. В рамках этой системы средства различных заинтересованных сторон, таких как вкладчики, финансовые учреждения и состоятельные частные лица, объединяются, часто вместе с собственным капиталом банка, для поддержки активов, соответствующих шариату. Прибыль от этих активов распределяется между всеми участниками на основе заранее определенных правил и соотношений, соответствующих шариату.
Управление такой системой является критически важным и сложным процессом. Оно требует тщательного контроля за соблюдением шариата, справедливости и точности распределения прибыли. Задача становится еще сложнее, если автоматизация и технологии интегрированы в систему распределения прибыли, поскольку система должна уметь управлять различными пулами, колеблющимися коэффициентами распределения прибыли и осуществлять постоянный мониторинг на предмет соответствия требованиям — без ущерба для прозрачности или доверия заинтересованных сторон.
В ESAAC мы преуспеваем в разработке, контроле и оптимизации систем управления пулами, которые не только соответствуют шариату, но и являются устойчивыми, эффективными и технологически продвинутыми — позволяя исламским банкам эффективно управлять ожиданиями заинтересованных сторон и удовлетворять нормативные требования с уверенностью.
Структурирование, консультирование и сертификация сукук.
На традиционных рынках финансовые инструменты, такие как облигации, сквозные сертификаты и обеспеченные обязательства, как правило, выпускаются путем объединения долгов, таких как ипотечные кредиты, автокредиты и дебиторская задолженность. В исламских финансах, сукуки, напротив, должны избегать риба (процентов), гарар (неопределенности) и майсир (азартных игр) и обеспечиваться реальными активами или юридически обязательными договорами шариата. Это усложняет структурирование, особенно с учетом растущего использования гибридных структур сукуков, сочетающих несколько договоров для финансирования различных потребностей.
С учетом того, что объем исламских активов в мире сейчас превышает 1 триллион долларов США, сукуки стали одним из самых быстрорастущих классов активов. Они не только обслуживают инвесторов, исповедующих веру, но и привлекают традиционные институты, ищущие этичные, обеспеченные активами и прозрачные инвестиционные возможности. Чтобы удовлетворить этот двойной спрос, структуры сукуков должны соответствовать шариату, быть коммерчески жизнеспособными и востребованными на мировом рынке.
В ESAAC мы предлагаем комплексные услуги по структурированию и консультированию в сфере сукуков, начиная с этапа концептуализации и заканчивая составлением, сертификацией и исполнением. Наша уникальная сила заключается в объединении специалистов по шариату и финансовых инженеров, что позволяет гарантировать, что каждый сукук сочетает в себе правовую целостность и финансовую креативность.
Наши возможности в сфере выпуска сукуков включают:
- Структурирование сукуков (гибридных и инновационных), отвечающее целям финансирования клиентов
- Обзор, анализ и выдача фетв по сделкам с сукуками в соответствии с шариатом
- Сертификация продукта и позиционирование на рынке для обеспечения максимального доверия инвесторов
- Консультации по мониторингу после выпуска, чтобы сукук оставался соответствующим шариату и отвечал ожиданиям инвесторов
Благодаря этому комплексному подходу ESAAC предлагает модели сукуков, которые соответствуют шариату, а также являются прагматичными, прибыльными и конкурентоспособными на международном уровне, позволяя клиентам уверенно и надежно выходить на рынки капитала.
Other Services We Provide
Aside from Sukuk structuring and advisory, ESAAC provides a full range of Shariah-compliant services to facilitate institutions, corporates, and investors in their pursuit of integrity, compliance, and market confidence:
Услуги по пересмотру, анализу и изданию фетв в области шариата.
Мы предлагаем углубленный анализ финансовых продуктов, контрактов и систем, а также выносим шариатские постановления (фетвы) для проверки их подлинности, достоверности и соответствия Корану и Сунне.
Поддержка и управление документацией
ESAAC оказывает помощь в подготовке, проверке и обработке юридических и транзакционных документов, обеспечивая соответствие всех процессов требованиям шариата и нормативным стандартам.
Контроль за соблюдением шариата
Постоянный мониторинг финансовых операций, транзакций и процессов для обеспечения непрерывного соблюдения принципов шариата и предотвращения отклонений при внедрении продукта.
Сертификат распределения прибыли
Независимое подтверждение и сертификация соглашений о распределении прибыли, гарантирующие прозрачность и справедливость для всех заинтересованных сторон, таких как вкладчики, инвесторы и учреждения.
Сертификация халяль
Сертификация предприятий, продукции и услуг в различных секторах, гарантирующая клиентам и регулирующим органам соответствие продукции строгим требованиям халяль.
Проверка акций компаний в соответствии с принципами шариата
Проверка и мониторинг котируемых на бирже акций в соответствии с требованиями AAOIFI и другими общепринятыми стандартами шариата для выявления допустимых инвестиций, что позволяет инвесторам формировать портфели, соответствующие шариату.
Расчет закята для предприятий и компаний
Услуги по оценке закята для корпораций, фондов и состоятельных частных лиц, обеспечивающие правильный расчет закята и соблюдение исламских обязательств, с целью максимизации социального эффекта.